安全資訊

12月13日，由銀保監會(huì )中介監管部牽頭起草的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法（征求意見(jiàn)稿）》開(kāi)始向業(yè)內征求意見(jiàn)。以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》。

一、保險業(yè)務(wù)準入條件

1、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應是全國性機構，但經(jīng)營(yíng)區域不限于工商注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市。

2、同時(shí)新規還要求，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構及自營(yíng)平臺應具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營(yíng)的信息管理系統和核心業(yè)務(wù)系統，并與保險機構內部其他應用系統有效隔離；

3、信息管理系統和核心業(yè)務(wù)系統最低應按照國家網(wǎng)絡(luò )安全等級保護三級標準進(jìn)行防護，至少應獲得國家網(wǎng)絡(luò )安全等級保護三級認證，并定期開(kāi)展等級保護測評等。

二、保險業(yè)務(wù)問(wèn)題解讀

No.1

什么是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)？

本辦法所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

No.2

什么是保險機構？

本辦法所稱(chēng)保險機構，包括保險公司（含相互保險組織）和保險中介機構，其中保險中介機構包括保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀機構、保險公估機構、保險兼業(yè)代理機構。

No.3

什么是專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司？

本辦法所稱(chēng)專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司是指銀行保險監督管理機構為促進(jìn)保險業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數據等新技術(shù)融合創(chuàng )新專(zhuān)門(mén)批準設立并依法登記注冊、不設分支機構，在全國范圍內專(zhuān)門(mén)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司。

No.4

什么是自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺？

本辦法所稱(chēng)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺，是指保險法人機構依法設立的經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的信息系統。保險機構分支機構以及與保險機構具有股權、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的機構設立的網(wǎng)絡(luò )平臺，不屬于自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺。

No.5

什么是互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品？

本辦法所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，是指保險機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品。

No.6

新辦法適用范圍

保險機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設備銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，消費者能夠通過(guò)保險機構自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺的銷(xiāo)售頁(yè)面獨立了解產(chǎn)品信息，并自主完成投保行為的，適用本辦法。

保險機構及其從業(yè)人員在互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售活動(dòng)中，通過(guò)線(xiàn)下面對面、語(yǔ)音通話(huà)、電話(huà)銷(xiāo)售等提供銷(xiāo)售輔助的，其營(yíng)銷(xiāo)宣傳、銷(xiāo)售咨詢(xún)、產(chǎn)品推介等行為應同時(shí)滿(mǎn)足其所屬渠道類(lèi)型有關(guān)保險監管要求。

保險機構及其從業(yè)人員通過(guò)線(xiàn)下面對面、在線(xiàn)交流、語(yǔ)音通話(huà)、電話(huà)銷(xiāo)售、媒體宣傳等方式開(kāi)展保險咨詢(xún)和銷(xiāo)售活動(dòng)，向投保人提供互聯(lián)網(wǎng)投保鏈接的，屬于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，適用本辦法，但產(chǎn)品銷(xiāo)售區域應滿(mǎn)足其所屬渠道類(lèi)型有關(guān)保險監管要求。

No.7

非保險機構不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險宣傳

第十三條：本辦法所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳，是指保險機構通過(guò)網(wǎng)站、網(wǎng)頁(yè)、互聯(lián)網(wǎng)應用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或者其他形式,就保險產(chǎn)品或者保險服務(wù)進(jìn)行商業(yè)宣傳推廣的活動(dòng)。

非保險機構不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳，但依法獲得保險公司和保險專(zhuān)業(yè)中介機構委托，開(kāi)展保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳的信息發(fā)布平臺、傳播媒介等互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳合作機構除外。

第十五條：保險公司和保險專(zhuān)業(yè)中介機構可委托相關(guān)合作機構開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)宣傳，保險從業(yè)人員及保險兼業(yè)代理機構不得進(jìn)行委托營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

點(diǎn)評：個(gè)人和公司類(lèi)第三方自媒體平臺可委托宣傳。

No.8

委托營(yíng)銷(xiāo)宣傳業(yè)務(wù)要求八“不得”

保險機構授權營(yíng)銷(xiāo)宣傳合作機構的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)僅限于保險產(chǎn)品展示和說(shuō)明、與保險機構自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺網(wǎng)頁(yè)鏈接等，營(yíng)銷(xiāo)宣傳合作機構及其工作人員不得開(kāi)展保險銷(xiāo)售，不得開(kāi)展保險產(chǎn)品咨詢(xún)，不得開(kāi)展保費試算，不得片面比較價(jià)格和簡(jiǎn)單排名，不得為投保人設計投保方案，不得代辦投保手續，不得代收保費，不得限制保險機構獲取客戶(hù)投保信息。

點(diǎn)評：牢記“八不得”，不要碰觸紅線(xiàn)。

No.9

授權從業(yè)人員開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳

保險機構可委托保險銷(xiāo)售、保險經(jīng)紀和保險公估從業(yè)人員在授權范圍內開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳內容，應由所屬保險機構統一制作。從業(yè)人員應在營(yíng)銷(xiāo)宣傳頁(yè)面顯著(zhù)位置標明所屬保險機構全稱(chēng)及個(gè)人姓名、證件照片、執業(yè)證編號等信息。

點(diǎn)評：個(gè)人和公司類(lèi)第三方自媒體平臺也要管起來(lái)。

No.10

自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺信息披露要求

保險機構應在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺的顯著(zhù)位置，列明下列信息：

（一）保險產(chǎn)品的承保公司、銷(xiāo)售主體及承保公司設有分公司和落地服務(wù)機構的省、自治區、直轄市清單；

（二）投保咨詢(xún)方式、保單查詢(xún)方式及客戶(hù)投訴渠道；

其中，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷(xiāo)售頁(yè)面上應包括下列內容：

（二）保險條款和費率（或鏈接），其中銷(xiāo)售頁(yè)面應突出提示和說(shuō)明免除保險公司責任的條款，并以適當的方式突出提示理賠要求、保險合同中的猶豫期、等待期、費用扣除、退保損失、保險單現金價(jià)值等重點(diǎn)內容；

（三）保險產(chǎn)品為投連險、萬(wàn)能險等新型產(chǎn)品的，應按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求，清晰標明相關(guān)信息，用醒目字體標注保單利益具有不確定性；